دفتر مرکزی تهران
ولیعصر،خیابان خاکزاد،مجتمع پارکوی،واحد ۴۰
آدرس ایمیل ما
info@rapitloan.com
مرکز تماس
021-26293720
شرایط دریافت وام بانک کارگشایی با طلا
وام بانک کارگشایی یکی از سادهترین و سریعترین روشهای دریافت تسهیلات در سیستم بانکی ایران است که توسط زیرمجموعه رسمی بانک ملی ارائه میشود. در این روش، فرد میتواند طلا و زیورآلات خود را به عنوان وثیقه به بانک تحویل دهد و در مقابل، مبلغی مشخص بهصورت وام دریافت کند. ارزیابی طلا بر اساس وزن و عیار آن انجام میشود و در بیشتر موارد، بدون نیاز به ضامن و فقط با حضور مالک طلا پرداخت صورت میگیرد.
این وام در قالبهای مختلفی مانند قرضالحسنه پنج میلیونی و جعاله یا مرابحه بیست میلیون تومانی ارائه میشود و معمولاً بازپرداخت آن بهصورت یکجا و سالانه است. بانک کارگشایی تا زمان تسویه کامل وام، طلا را نزد خود نگه میدارد و پس از پرداخت بدهی، زیورآلات به صاحب آن بازگردانده میشود. به دلیل سرعت بالا، عدم نیاز به ضامن و امنیت سپردهگذاری، این نوع تسهیلات برای افرادی که موقتاً نیاز به نقدینگی دارند یکی از گزینههای مطمئن و متداول به شمار میرود.
تیترهای محتوا
نمایش
انواع وام در بانک کارگشایی «با طلا»
چنانچه نیاز به دریافت وام با طلا دارید، باید بگوییم که وامهایی که بانک کارگشایی بر پایه طلا ارائه میدهد، در واقع بر اساس ارزش و وزن زیورآلات متقاضی تعریف میشوند و به دلیل سادگی روند و عدم نیاز به ضامن، در دستهی پرتقاضاترین تسهیلات بانکی کشور قرار دارند. این بانک با هدف تسهیل دسترسی مردم به منابع مالی کوتاهمدت، چند نوع وام را طراحی کرده که بسته به وزن طلا و نوع قرارداد (قرضالحسنه یا مرابحه) شرایط متفاوتی دارند. وام روی سکه و شمش انواع مختلف دارد.
وام قرضالحسنه
وام قرضالحسنه بانک کارگشایی شناختهشدهترین نوع این تسهیلات است و معمولاً با تحویل حدود ۲۰ تا ۲۵ گرم طلای زینتی به بانک، قابل دریافت خواهد بود. این نوع وام با نرخ کارمزد پایین (حدود ۴ درصد سود سالانه و نزدیک به ۷ درصد هزینههای جانبی) پرداخت میشود و هدف آن رفع نیازهای فوری متقاضیان است.
طلا پس از ارزیابی توسط کارشناسان بانک بهعنوان وثیقه نزد شعبه باقی میماند و مبلغ وام بهصورت نقدی یا واریز به حساب متقاضی پرداخت میشود. بازپرداخت معمولاً یکساله و بهصورت یکجا است و تا پایان تسویه، طلا قابل آزادسازی نخواهد بود. از آنجا که برای این وام نیازی به ضامن وجود ندارد و مراحل اداری آن بسیار کوتاه است، بسیاری از افراد در مواقع اضطراری یا نیاز به وجه نقد سریع، این نوع از وام را انتخاب میکنند.
وام جعاله یا مرابحه
نوع دوم تسهیلات بانک کارگشایی در قالب قراردادهای جعاله یا مرابحه ارائه میشود و بیشتر برای متقاضیانی مناسب است که ارزش طلای بالاتری دارند. برای دریافت این وام معمولاً حدود ۵۰ گرم یا بیشتر طلا نیاز است و سقف پرداخت آن تا حدود ۲۰ میلیون تومان تعیین شده است. نرخ سود در این نوع تسهیلات معمولاً بالاتر از قرضالحسنه است و طبق اعلام رسمی بانک، حدود ۲۳ درصد محاسبه میشود.
بازپرداخت معمولاً یکساله و بهصورت یکجا انجام میشود و طلا تا زمان تسویه در خزانه بانک باقی میماند. در این نوع وام، علاوه بر نرخ سود، هزینه نگهداری روزانه طلا نیز از مشتری دریافت میشود. این گزینه بیشتر برای افرادی مناسب است که طلای بیشتری دارند و به دنبال دریافت وجه بالاتری هستند، ولی همچنان قصد دارند بدون نیاز به ضامن و فقط با وثیقه طلا تسهیلات بگیرند.
وام مرابحه ویژه با سقفهای بالاتر
برخی از شعب بانک کارگشایی، بهویژه در شهرهای بزرگ مانند تهران و مشهد، نوع پیشرفتهتری از وام مرابحه را ارائه میکنند که در آن سقف تسهیلات تا حدود ۵۰ میلیون تومان افزایش مییابد. این طرح معمولاً برای مشتریان دارای حساب فعال در بانک ملی طراحی شده است و نیاز به میانگین موجودی و سوابق حساب دارد.
نرخ سود در این طرح ثابت و در محدوده ۲۳ درصد است و بازپرداخت آن بسته به توافق شعبه، بهصورت ششماهه یا یکساله انجام میشود. طلا بهعنوان وثیقه نزد بانک نگهداری میشود و در کنار سود، کارمزد نگهداری بر حسب هر گرم طلا در روز نیز محاسبه میگردد. این نوع وام بیشتر برای مشتریانی مناسب است که میخواهند از ارزش طلای خود برای دریافت مبالغ بالاتر استفاده کنند و در عین حال تمایل دارند فرآیند دریافت وجه، سریعتر از روشهای بانکی معمول انجام شود.
شرایط عمومی و الزامات مهم برای وام کارگشایی
دریافت وام از بانک کارگشایی اگرچه فرآیندی ساده و سریع به نظر میرسد، اما دارای ضوابط مشخص و فنی است که رعایت آنها برای تأیید درخواست ضروری محسوب میشود. هدف این بانک، ارائه تسهیلات فوری به شهروندان در ازای وثیقهگذاری طلا است، با این حال برای حفظ امنیت، شفافیت و پیشگیری از تخلفات، مجموعهای از شرایط عمومی و الزامات قانونی تعیین شده است.
نوع طلا و شرایط پذیرش آن
بانک کارگشایی صرفاً زیورآلات و مصنوعات طلایی را به عنوان وثیقه میپذیرد و معمولاً سکه و شمش طلا در این طرح قابل قبول نیستند. طلا باید دارای عیار معتبر و سالم باشد؛ بهطوریکه امکان ارزیابی دقیق وزن و خلوص آن توسط کارشناسان بانک وجود داشته باشد. معمولاً طلایی که فاقد عیار رسمی یا دارای اجزای ترکیبی غیرطلایی است، پذیرفته نمیشود. همچنین داشتن فاکتور خرید طلا و کارت ملی مالک آن در زمان تحویل ضروری است تا مالکیت رسمی طلا برای بانک اثبات گردد. در صورت عدم ارائه فاکتور معتبر، بانک ممکن است طلا را نپذیرد یا درخواست بررسی تکمیلی ارائه دهد.
ارزیابی فنی و تعیین ارزش وثیقه
پیش از پرداخت وام، کارشناسان رسمی بانک، محاسبه قیمت طلا را از نظر وزن، خلوص، و نوع ساخت در نظر میگیرند، تا ارزش قابل وثیقه آن مشخص شود. در این ارزیابی، وزن ناخالص، میزان عیار، و کسورات فنی مانند سنگ، نگین یا اجزای غیرطلایی لحاظ میگردد.
مبلغ نهایی وام براساس ارزش طلای خالص تعیین میشود، اما میزان پرداخت تابع طرح انتخابی است؛ مثلاً وام پنجمیلیونی نیاز به حدود ۲۵ گرم طلا دارد، در حالیکه طرح مرابحه ۲۰میلیونی برای حدود ۵۰ گرم طلا صادر میشود. ارزیابیها در همان روز انجام میشود و طلا پس از تأیید در خزانه بانک نگهداری میگردد تا زمان تسویه کامل وام.
شرایط نوبتگیری و مراجعه حضوری
در سالهای اخیر، بانک کارگشایی فرآیند نوبتدهی را دیجیتالی کرده است تا از ازدحام جلوگیری شود. متقاضیان باید پیش از مراجعه حضوری، از طریق پیامرسان بله یا سامانه نوبتدهی بانک ملی، زمان حضور خود را رزرو کنند. در موعد مقرر، حضور شخص مالک طلا الزامی است و تحویل وثیقه توسط نماینده یا فرد ثالث معمولاً پذیرفته نمیشود. مراجعه بدون نوبت ممکن است باعث تأخیر یا عدم پذیرش درخواست شود.
ضوابط مالکیت و مسئولیت وثیقه
بانک کارگشایی تنها طلایی را میپذیرد که مالکیت آن برای بانک ثابت شود و هیچگونه ادعای حقوقی یا وراثتی در مورد آن وجود نداشته باشد. در صورت اختلاف در مالکیت یا بروز ادعا از سوی اشخاص دیگر، پرداخت وام تا زمان حل مسئله متوقف خواهد شد. همچنین مشتری موظف است در صورت گمشدن رسید یا مدارک وثیقه، بهصورت کتبی درخواست المثنی ارائه دهد تا در زمان تسویه دچار مشکل نشود.
شاید این مطلب برای شما مفید باشد: نئوبانک چیست؟
بانک کارگشایی به ازای طلا چقدر وام میدهد؟
در این طرح، مشتریان میتوانند با سپردن زیورآلات خود به بانک، بلافاصله و بدون ضامن، تسهیلات نقدی دریافت کنند. میزان وام دریافتی بستگی به وزن و عیار طلای ارائهشده دارد و در قالبهای مختلفی همچون وام قرضالحسنه، جعاله و مرابحه ارائه میشود. ارزیابی دقیق طلا توسط کارشناسان بانک انجام میشود و مبلغ وام بر اساس طرح انتخابی و میزان وثیقه تعیین میگردد.
| نوع وام | حداقل وزن طلا | سقف وام | نرخ سود / کارمزد | بازپرداخت | توضیحات |
|---|---|---|---|---|---|
| قرضالحسنه | ۲۵ گرم | ۵ میلیون | ۴٪ + ۷٪ کارمزد | یکساله | بدون ضامن و فوری |
| جعاله / مرابحه | ۵۰ گرم | ۲۰ میلیون | حدود ۲۳٪ | یکساله | مناسب برای مبالغ بالاتر |
| مرابحه ویژه | ۷۵–۸۵ گرم | ۵۰ میلیون | ۲۳٪ | ۶ یا ۱۲ ماهه | نیاز به حساب فعال بانک ملی |
| طرح ترکیبی (20+5 میلیون) | ۸۰ گرم | ۲۵ میلیون | متغیر بر اساس طرح | یکساله | امکان دو وام همزمان با طلای بیشتر |
نحوه بازپرداخت و مدت زمان تسویه وام کارگشایی
در اغلب طرحهای وام طلا، بازپرداخت بهصورت یکجای سالانه تعیین شده است؛ یعنی مشتری پس از گذشت یک سال از تاریخ دریافت وجه، مبلغ اصل و کارمزد را یکجا پرداخت میکند. البته در بعضی از طرحهای مرابحه ویژه، مدت بازپرداخت ششماهه نیز تعریف شده است.
بانک معمولاً پیش از پایان سررسید به مشتری اطلاع میدهد و در صورت درخواست تمدید، ارزیابی مجدد طلا و پرداخت هزینههای تمدید انجام میشود. تأخیر در پرداخت ممکن است منجر به افزایش هزینههای نگهداری طلا شود، اما بانک تا پیش از طی روند قانونی اقدام به فروش وثیقه نمیکند.
هزینههای نگهداری و کارمزد روزانه طلا در بانک کارگشایی
یکی از الزامات قابل توجه در این وام، پرداخت هزینه نگهداری طلا در طول دوره وام است. بانک کارگشایی برای حفظ و بیمه طلاهای امانی، مبلغی را بهصورت روزانه و بر اساس وزن طلا از مشتری دریافت میکند. رقم این هزینه بسته به شعبه و شرایط روز متغیر است، اما بهطور میانگین حدود ۱۰۰۰ تا ۱۱۰۰ ریال به ازای هر گرم در روز اعلام شده است. این هزینه معمولاً در زمان تسویه وام محاسبه و از مبلغ نهایی کسر میشود.
چه مدارک و شرایطی برای وام بانک کارگشایی نیاز است؟
زیورآلاتی که به وثیقه میگذارید باید سالم، دارای عیار متعارف و فاقد اجزای غیرطلایی پنهان باشد. فاکتور خرید یا هر سند قابل اتکای مالکیت همراه داشته باشید؛ این سند در صورت وجود اختلاف، روند کار را شفاف میکند. در صورتی که طلا بهصورت هدیه یا ارث رسیده است، آماده باشید توضیح مکتوب درباره نحوه تملک ارائه کنید. بانک معمولاً سکه و شمش را در این طرح نمیپذیرد و تمرکز بر مصنوعات و زیورآلات است.
مدارک هویتی و اطلاعات تماس
برای تشکیل پرونده، ارائه اصل کارت ملی هوشمند و شناسنامه لازم است و تطبیق چهره با کارت در شعبه انجام میشود. شماره موبایل به نام خودتان، نشانی دقیق محل سکونت، کدپستی و در صورت اشتغال، عنوان شغلی و نشانی محل کار خواسته میشود تا ارتباطات و ابلاغهای بانکی بهموقع انجام شود. اگر متقاضی کمتر از ۱۸ سال باشد یا محجور تشخیص داده شود، حضور ولی یا قیم قانونی همراه با مدارک اثبات ولایت ضروری است.
مراحل قدمبهقدم دریافت وام کارگشایی چیست؟
پیشنیازهای بانکی و افتتاح حساب
داشتن یک حساب فعال در بانک ملی برای واریز وجه تسهیلات و مدیریت بازپرداخت مزیت مهمی است و در برخی شعب شرط تلقی میشود. اگر حساب ندارید، قبل از مراجعه برای وام یا همزمان با آن، افتتاح حساب انجام میشود. در بعضی شعب، داشتن حداقلی از میانگین موجودی یا سابقه تراکنش میتواند به تسهیل و سرعت پرونده کمک کند.
نوبتگیری و آمادهسازی قبل از مراجعه
برای جلوگیری از ازدحام، نوبت مراجعه را از سامانههای معرفیشده بانک ملی رزرو کنید و تمام مدارک را در یک پوشه همراه خود بیاورید. زیورآلات را تمیز اما بدون دستکاری به همراه داشته باشید؛ هر نوع تعمیر یا تغییرِ تازه میتواند در ارزیابی عیار و وزن اثر بگذارد. رسیدهای قدیمی یا قراردادهای مرتبط با طلا اگر وجود دارد را نیز همراه داشته باشید تا از بروز ابهام جلوگیری شود.
حضور در شعبه و ثبت درخواست
در زمان نوبت، اطلاعات هویتی شما ثبت و درخواست وام با ذکر نوع طرح انتخابی درج میشود. کارشناس پذیرش، مدارک مالکیت طلا را بررسی و فرمهای اولیه مانند درخواست تسهیلات، تعهدات مرتبط با نگهداری طلا و رضایتنامههای لازم را از شما دریافت میکند. در همین مرحله، شرایط کلی مانند دوره بازپرداخت، حدود هزینهها و مبلغ مورد انتظار وام شفافسازی میشود.
ارزیابی فنی، وزنکشی و تعیین طرح
کارشناس رسمی بانک طلا را از نظر ظاهری، عیار، وزن خالص و وجود هرگونه نگین یا اجزای غیرطلایی بررسی میکند. وزنکشی با ترازوی کالیبره انجام میشود و کسورات مربوط به سنگ و ملحقات از وزن ناخالص کسر میگردد تا وزن خالص طلا بهدست آید. بر مبنای این عدد، سقف قابل پرداخت مشخص و طرح مناسب مثلاً قرضالحسنه با مبلغ پایینتر یا مرابحه با مبلغ بالاتر انتخاب میشود.
تنظیم قرارداد، اخذ تعهدات و صدور رسید امانت
پس از موافقت با مبلغ و شرایط، قرارداد تسهیلات به نام مالک طلا صادر و تمامی بندها به شما توضیح داده میشود. علاوه بر قرارداد اصلی، فرم امانتگذاری طلا، تعهدات مربوط به سررسید و اطلاعرسانیها امضا میشود. بانک سپس طلا را پلمب و در خزانه ثبت میکند و یک رسید امانت حاوی مشخصات دقیق اقلام، وزن و شناسه پلمب به شما تحویل میدهد؛ این رسید سند اصلی شما برای آزادسازی بعدی است.
در تصویر زیر مراحل درخواست و دریافت وام از طریق سامانه اینترنتی و غیرحضوری بانک کارگشایی، در نرمافزار پیام رسان بله را مشاهده میکنید. تمامی مراحل، از ثبت نام تا دریافت نوبت برای حضور در شعبه فیزیکی بانک کارگشایی گفته شده. برای دریافت نوبت و درخواست وام، قدم به قدم طبق راهنما پیش بروید.
شاید این مطلب برای شما مفید باشد: وام فوری بانوان
چکیده متن وام کارگشایی
انواع وام، مراحل درخواست، مدارک و شرایط دریافت وام بانک کارگشایی توضیح داده شد. در نظر داشته باشید برای اخذ این وام، همه مدارک را از قبل آماده و در یک پوشه منظم کنید، زمان مراجعه را طبق نوبت رزرو شده رعایت کنید و برای پاسخگویی دقیق به پرسشهای کارشناس درباره منشأ تملک طلا آماده باشید. با شفافسازی از ابتدا، انتخاب طرح مناسب، برآورد هزینههای نگهداری و برنامهریزی برای بازپرداخت، هم مبلغ موردنیاز را سریعتر دریافت میکنید و هم در زمان سررسید بدون تنش و اتلاف وقت، طلا را آزاد خواهید کرد.
چنانچه به هر دلیلی نمیتوانید از وام بانک کارگشایی استفاده نمایید، میتوانید با سپردهی طلا و پسانداز شخصیتان، تا 90درصد از ارزش آن را از مؤسسه راپیت لون، وام با سپرده طلا دریافت کنید. برای اینکار فقط کافیست که درخواست خود را ثبت و یا با شماره کارشناسان تماس بگیرید. در اولین فرصت و در طی یک روز کاری، وام در ازای طلا به شما پرداخت میگردد.
